نکات مهم
- بیمه درمانی خصوصی بار سیستم بهداشت عمومی و دولتی را کاهش می دهد.
- پوشش بیمه خصوصی به معنای زمان انتظار کوتاه تر برای بیمارستان ها و متخصصان و تخفیف برای خدمات بهداشتی خاص است.
- دولت مشوق هایی برای پیوستن به صندوق های بهداشتی خصوصی ارائه می دهد.
استرالیا یکی از سیستمهای بهداشتی عمومی و دولتی برتر را در جهان دارد که مدیکر (Medicare) نام دارد که بیمارستان های دولتی و خدمات بهداشتی رایگان یا کم هزینه را به بیماران ارائه می کند.
با این حال، این سیستم گاهی اوقات برای پاسخگویی به نیازهای بیماران با مشکلاتی روبرو می شود و در کنار سیستم بهداشت خصوصی کار می کند.
تیم بنت، کارشناس بیمه در Finders (یک وب سایت مقایسه ای برای مصرف کنندگان)، می گوید مدیکر ما را زنده نگه می دارد، اما در عین حال برای پوشش همه چیز با مشکلاتی روبرو است.
وی گفت: «آنچه بیمه درمانی خصوصی سعی می کند انجام دهد این است که بخشی از بار مدیکر را با اجازه دادن به افرادی که توانایی پرداخت آن را دارند، کم می کند.»
بیمه درمانی خصوصی (PHI) دسترسی به خدمات جامع بهداشتی خارج از سیستم عمومی و دولتی مانند دندانپزشکی، مراقبت های چشمی، فیزیوتراپی و آمبولانس را با هزینه ای مشخص فراهم می کند.
There are no gap fees if you’re treated in a public hospital; however, you might encounter additional expenses on your bill. Source: iStockphoto / mediaphotos/Getty Images
اصلاح «Hospital» و «Extra» در این بیمه های خصوصی به چه معناست؟
پوشش «بیمارستان» یا Hospital هزینه پذیرش در بیمارستان به عنوان یک بیمار خصوصی را پرداخت می کند. به عنوان مثال، تحت مراقبت خصوصی، شما می توانید جراح خود و تاریخ عمل خود را انتخاب کنید.
پوشش «اضافی» یا Extra برای سایر خدمات بهداشتی مانند دندانپزشکی، فیزیوتراپی و درمان های مرتبط با چشم استفاده می شود. طبق قانون، این نوع پوشش نمی تواند مراجعه به پزشک عمومی یا تصویربرداری و آزمایشات خارج از بیمارستان را پوشش دهد.
پوشش بیمارستان و اضافی را می توان به صورت جداگانه یا با هم به عنوان یک بسته بیمه جامع خریداری کرد.
بازدیدکنندگان از استرالیا و دارندگان ویزای خاصی باید پوشش بیمه بهداشتی ویژه بازدیدکنندگان خارج از کشور را دریافت کنند.
دکتر راشل دیوید، مدیر عامل بخش مراقبت های بهداشتی خصوصی استرالیا، می گوید هنگامی که شما اقامت دائم استرالیای خود را دریافت می کنید، می توانید فقط به مدیکر اعتماد کنید. با این حال، برخی از ساکنان دائم استرالیا تمایل به خریداری بیمه های درمانی خصوصی، به ویژه در سطح مهاجرت ماهر دارند.
همه گیری کوووید-۱۹ به فشار گسترده ای که سیستم بیمارستان های دولتی استرالیا آن را تجربه می کنند، شدت بخشیده است.
دکتر دیوید می گوید: «توانایی بیمارستان های دولتی برای ارائه جراحی انتخابی یا برنامه ریزی شده به موقع واقعاً بدتر شده است.»
او افزود: «برای بسیاری از مشاغل که نیروی کار مهاجر آنها به کشور می آیند، آنها نمی توانند هفته ها مرخصی آنهم در حال انتظار برای عمل جراحی بگیرند.»
این در حالی است که مراقبت های بهداشتی خصوصی، زمان انتظار کوتاهتری برای جراحی و مراقبت های روانی ارائه می دهد. بنابراین افرادی که انعطاف پذیری مالی بیشتری دارند برای استفاده از این نوع پوشش بیمه خصوصی، هزینه بیشتری پرداخت می کنند.
این امر همچنین فشار بر سیستم عمومی و دولتی را کاهش می دهد تا افرادی که مشکلات پزشکی دارند بتوانند به مراقبت های بهداشتی دسترسی پیدا کنند.
'Extras' covers additional specific health services such as dental, physiotherapy, and optical care. Credit: Luis Alvarez/Getty Images
آیا با بیماران دولتی و خصوصی متفاوت رفتار می شود؟
ارائه دهندگان خدمات بهداشتی تحت اصول اخلاقی کار می کنند و مراقبت از شما، صرف نظر از اینکه از سیستم بهداشتی عمومی یا خصوصی استفاده می کنید، اولویت نخست آنها است.
این نکته گفتنی است که هرگز نباید با شما به عنوان یک بیمار خصوصی یا عمومی متفاوت رفتار شود.
مشوق ها
دولت سه انگیزه برای خریداری بیمه های بهداشتی خصوصی (PHI) ارائه می دهد.
۱. تخفیف بیمه درمانی خصوصی
این یک کمک دولتی برای کمک به بیمه گذاران واجد شرایط در هزینه پوشش بیمارستان های خصوصی است. هدف از آن حمایت از افراد کم درآمد، به ویژه کسانی است که نیازهای بهداشتی پیچیده تری دارند.
تخفیف حدود ۲۵ درصد حق بیمه (هزینه بیمه نامه) است که از طریق اظهار نامه مالیاتی شما به شما پرداخت می شود.
واجد شرایط بودن به نوع بیمه، سن و درآمد شما بستگی دارد.
۲. مالیات مدیکر
شما می توانید با خریداری بیمه درمانی خصوصی از مالیات اضافی مدیکر (Medicare Levy Surcharge) پرهیز کنید.
این یک مالیات اضافی است که برای افراد پردرآمد که پوشش بیمارستانی خصوصی ندارند، اعمال می شود.
دکتر دیوید گفت: «همه کسانی که کار می کنند برای حمایت از مدیکر، مالیات مدیکر پرداخت می کنند که بخشی از مالیات بر درآمد آنها است، اما برای افرادی که بیمه درمانی خصوصی ندارند و درآمد آنها برای خانواده بیش از ۱۸۳ هزار دلار در سال است، اگر بیمه نداشته باشند، مالیات مدیکر اضافی پرداخت می کنند.»
وزارت بهداشت اطلاعاتی در مورد آستانه های درآمد و عوارض ارائه می دهد.
۳. پوشش درمانی مادام العمر
از صاحبان بیمه بالای ۳۰ سال هنگام خرید بیمه درمانی هزینه کمی بیشتری دریافت می شود. این امر مانع از آن می شود تا فردی برای نخستین بار در سن ۸۵ سالگی یعنی زمانی که ممکن است چندین مشکل سلامتی داشته باشد، یک بیمه خریداری کند و در عین حال پرداخت حق بیمه مشابهی با یک فرد ۲۵ ساله داشته باشد.
دکتر دیوید گفت: «این کار باعث جلوگیری از انتقال بار مالی عظیم به افراد جوان می شود.»
«هزینه های جا مانده در شکاف» (Gap Fees) چیست؟
احتمالا واژه Gap Fees یا «هزینه های جا مانده در شکاف» یا «هزینه های اضافی» را شنیده اید.
این هزینه در واقع تفاوت بین هزینه درمان و آنچه صندوق بیمه بهداشتی شما به شما می دهد، است.
هنگامی که از یک پزشک عمومی، متخصص یا بیمارستان مراقبت دریافت می کنید، مدیکر یا صندوق بیمه درمانی خصوصی شما بیشتر هزینه را پوشش می دهد.
کریس موی پزشک عمومی در این زمینه گفت: «پزشک می تواند مبلغی بیشتر از این میزان از شما را دریافت کند و این چیزی است که ما آن را «شکاف» یا Gap می نامیم.
وی گفت: «دلیل آن این است که به عنوان مثال مدیکر با گذشت زمان با تورم همگام نبوده است.»
اگر به عنوان یک بیمار خصوصی در بیمارستان بستری شوید، یک هزینه «اضافی» یا Extra نیز پرداخت خواهید کرد، درست شبیه زمانی که از شرکت بیمه درخواست پرداخت هزینه های خود را تسلیم می کنید.
کدام بیمه خصوصی درمانی برای شما مناسب است؟
افراد در زمان انتخاب بیمه درمانی خصوصی هر یک از بسته های پیشنهادی و خدماتی که ارائه می کنند را با یکدیگر و البته بنا به نیاز خود مقایسه می کنند. این به معنای جمع آوری اطلاعات تا حد ممکن است.
حق بیمه بسته به سطح پوشش و اینکه آیا می خواهید یک شخص یا یک خانواده را پوشش دهید متفاوت است.
تیم بنت می گوید با گذشت زمان، نیازهای شما تغییر می کند.
او گفت: «فقط به این دلیل که شما یک بیمه را امضا کرده اید، به این معنی نیست که نباید در یک یا دو سال دیگر آن را مجدد مورد بررسی قرار دهید تا ببینید آیا هنوز بهترین قیمت و خدمات ممکن را دریافت می کنید یا خیر.»
شما می توانید گزینه های خود را از طریق وب سایت دولتی
