گزارش های اخیر حاکی از آن است که بخش صنعت بازنشستگی تحت بررسی شدید کمیسیون سلطنتی خدمات مالی قرار گرفته است. سوالاتی مطرح شده مبنی بر اینکه آیا عملکرد و کارایی بودجه اختصاصی این بخش به بهترین وجه ممکن در مسیر منافع استرالیایی ها در امر مدیریت پس انداز بازنشستگی خود قرار دارد یا خیر.
بخش هایی از این صنعت درباره بازخوردهای ضعیف و غیر قابل قبول دریافتی از اعضا، مورد سوال قرار گرفته اند و به طور خاص به ضعف در بخش مشاوره مالی و همچنین ضعف در نحوه برخورد با مصرف کنندگان اشاره شده است. کمیسیون بهره وری در ماه مه گفته است که این سیستم برای بسیاری از کارگران استرالیایی تبدیل به چیزی شده که می توان آن را "قرعه بدشانسی" نامید.
این کمیسیون اشاره کرده است که چنین تخلفات ساختاری مانند داشتن حساب های چندگانه نادانسته و ناکارآمدی های مداوم سیستم، به بسیاری از اعضا آسیب وارد می کنند.
سرپرست تحقیق و پژوهش در شرکت تحقیق و مشاوره صندوق های بازنشستگی چنت وست (Chant West)، ایان فرایر(Ian Fryer)، می گوید که احتمال بروز نوعی واکنش از سوی کمیسیون سلطنتی وجود دارد.
وی می افزاید: "من فکر می کنم ما تغییرات قابل توجهی را شاهد خواهیم بود اما نمی خواهیم که این تغییرات کل سیستم را به هم بریزد و یک سیستم جدید را شروع کنیم. ما باید به یاد داشته باشیم که کمیسیون سلطنتی همیشه بر مشکلات تمرکز دارد و در واقع این کمیسیون سیستم صندوق های بازنشستگی را تعریف نمی کند. در مجموع باید گفت که اکثر استراليايی ها در خارج از سيستم بازنشستگی استراليا، با سابقه خوب در بازپرداخت های بلندمدتشان، عملکرد قابل توجهی داشته اند. با این حال، من فکر می کنم تغییر بزرگی که ما احتمالا شاهد آن خواهیم بود، نقش متولی است که در واقع، موضوع اصلی جلسات کمیسیون سلطنتی بوده است."
خانم اوا شیرلینک (Eva Scheerlinck)، مدیر اجرایی مؤسسه متولیان بازنشستگی استرالیا است که بودجه بندی این صنعت را توضیح می دهد.
خانم شیرلینک می گوید علی رغم یافته های کمیسیون سلطنتی مبنی بر برخی ناکارامدی ها، سیستم صندوق های بازنشستگی برای اعضایش به خوبی عمل می کند. اما وی امیدوار است که این کمیسیون، ممنوعیت کار مشاوره مالی و بررسی دقیق تر نحوه پرداخت هزینه ها را توسط دیگر کمیسیون ها توصیه کند. خانم شیرلینک همچنین می گوید که مسئله شکاف جنسیتی در حقوق بازنشستگی نیز لازم است که مورد بررسی قرار گیرد. او از طرح حزب کارگر برای جبران این شکاف، در صورت برنده شدن در انتخابات آینده، استقبال میکند.
او می گوید: "در حال حاضر زنان با میزانی حدود نیمی از پس انداز بازنشستگی مردان بازنشسته می شوند، که، مشخصا نتیجه خوبی نیست. بنابراین آنچه که آنها پیشنهاد کرده اند این است که بازنشستگی را به گونه ای پرداخت کنند که علاوه بر آن ۹/۵ درصدی که افراد با حقوق خود می گیرند، به حقوق مرخصی والدین نیز درصدی اضافه شود. که این ایده جدیدی است و در حدود ۱۶۰ هزار نفر را هر سال تحت تاثیر قرار می دهد و به بهبود پس انداز آنها کمک می کند."
برای کسانی که با این سیستم آشنا نیستند، بازنشستگی، پولی است که کارفرمایان از نظر قانونی باید از طرف و برای کارگران خود کنار بگذارند. به عبارت دیگر، کارمندان باید حداقل ۹/۵ درصد از درآمد خود را به حسابی واریز کنند که پس از رسیدن به سن بازنشستگی، به عنوان حقوق بازنشستگی به آنها پرداخت خواهد شد.
در استرالیا سه نوع صندوق بازنشستگی وجود دارد که عبارتند از صندوق های بازنشستگی خود-مدیریتی، صنعتی و خرده فروشی . حدود دو سوم استرالیایی ها تحت پوشش صندوق بازنشستگی صنعتی قرار دارند که به عنوان سازمان های غیرانتفاعی اداره می شوند. یک سوم استرالیایی ها نیز تحت پوشش صندوق بازنشستگی خرده فروشی که توسط بانکها و یا شرکت های بیمه اداره می شوند و بقیه، تحت پوشش صندوق های خود-مدیریتی و یا بخش دولتی قرار می گیرند.
خانم دکتر روزالی دیگبریل (Rosalie Degabriele) که استاد بخش امور مالی در دانشگاه تکنولوژی سیدنی است در این باره می گوید که مردم برای اینکه با این مفهوم بیشتر آشنا شوند، لازم است که توجه دقیقتری داشته باشند به هزینه هایی که به این صندوق ها می پردازند.
وی ادامه می دهد: "اگر شما بیش از ۲ درصد پرداخت کنید، بدانید که دارید بیش از حد هزینه می کنید، به خصوص در محدوده زمانی که درآمد سالانۀ بازنشستگی تقریبا ۴ یا ۵ درصد است. بنابراین، اگر شما ۴ درصد هزینه ها را پرداخت می کنید، به این معنی است که مقدار زیادی از درآمدتان را از دست می دهید. پس باید به دنبال صندوق بازنشستگی باشید که دارای کمترین هزینه ها بوده و محافظه کارانه و پایدار عمل کند. این سرمایه گذاری طولانی مدت است. بنابراین شما به دنبال هزینه های ۲ درصدی یا کمتر هستید و بالاتر از ۲ درصد، بیش از حد گران و توجیه ناپذیر است."
از سوی دیگر، آقای مارتین فی (Martin Fahey)، مدیر اجرایی انجمن صندوق های بازنشستگی در استرالیا است که نماینده همه انواع صندوق های بازنشستگی از جمله صندوق های خرده فروشی و شرکت های بزرگ به شمار می رود. وی معتقد است که سیستم بازنشستگی استرالیا در دنیا بسیار شناخته شده و خوشنام است چرا که به مصرف کنندگان خود امکان انتخاب های فراوانی را ارائه می دهد و با ایجاد تنوع در این بخش امکان نوآوری را به وجود می آورد. آقای فی می گوید که این دیگر بر عهده مصرف کنندگان است که با آشنایی بهتر با این سیستم، مناسبترین گزینه ها را با توجه به نیازهای خود انتخاب کنند.
او می گوید: "واقعیت این است که صندوق بازنشستگی، یک سفر ۴۰ ساله برای افراد است و آنها باید بدانند که در کجای این مسیر قرار دارند. به این معنی که تحت پوشش چه نوع صندوق بازنشستگی هستند، چه هزینه هایی پرداخت می کنند، آیا آنها بیش از یک حساب بازنشستگی دارند، آیا بازنشستگی آنها بیمه را نیز پوشش می دهد و اینکه آیا بیمه آنها مناسب نیازهایشان است؟ در واقع آنها باید کاملا از جزییات اطلاع داشته باشند تا اطمینان حاصل کنند که مبلغی که کنار گذاشته می شود - که در حال حاضر ۹/۵ درصد و قرار است به ۱۲ درصد برسد – آیا نیازهای بازنشستگی آنها را در حال حاضر و همچنین در آینده برآورده خواهد کرد؟"
با این وجود، دانش مربوط به صندوق های بازنشستگی همچنان کم است به ویژه در میان جوانترها و مهاجرانی که ممکن است از حقوق خود آگاهی کامل نداشته باشند. بر طبق قانون، افرادی که ویزای کار موقت دارند، می توانند در هنگام ترک کشور، حقوق بازنشستگی شان را با خود ببرند و همچنین برای مهاجرین جدید که به عنوان کارمند کار می کنند، باید حقوق بازنشستگی پرداخت شود. تحلیلگران از مردم خواسته اند که حتما فیش حقوقی خود را بررسی کنند و مطمئن شوند که کارفرمایانشان به طور مرتب حق بازنشستگی آنها را می پردازند.
در صورتیکه یک حساب پیش فرض توسط کارفرما انتخاب شده باشد، افراد باید بررسی کنند که حتما این حساب "مای-سوپر" (MySuper) باشد. "مای-سوپر" یک ابتکار دولتی است که بر اساس آن کارفرمایان باید یک میزان پیش فرض را به حساب افراد پرداخت کنند که این مبلغ، دارای هزینه های معقول است و بدون داشتن بیمه عمر نیز پرداخت می شود.
وقتی بحث انتخاب یک حساب بازنشستگی می شود، آقای یان فرایر از شرکت "چنت وست" معتقد است که برخی افراد عملکرد بهتری دارند.
وی می گوید: "در این زمینه، صندوق های صنعتی بزرگتر کارهای بهتری انجام داده اند. این واقعا به این بستگی دارد که آنها چگونه سرمایه گذاری می کنند. این صنایع بسیار متنوع کار می کنند، با سرمایه گذاری زیادی در امور زیرساختی و املاک و غیره، و همچنین با اوراق قرضه استاندارد و سهام و پول نقد به خوبی کار میکنند. آنها که به دلیل جایگاه خود در دریافت جوایز مدرن و همچنین موافقت نامه های تجاری سازمانی یا (EBAs)، مجاز به مشارکت های بیشتر می شوند و اتفاقاتی که در یکی دو سال اخیر افتاده باعث شده که عملکرد قوی آنها منجر شود به نقدینگی بیشتر و قوی تر آنها."
همچنین در زمینه امنیت آینده مالی افراد، خانم دکتر دیگبریل معتقد است که مردم باید به دید بلند مدت به موضوع بازنشستگی نگاه کنند و گزینه سرمایه گذاری محافظه کارانه تر را انتخاب کنند
او ادامه می دهد: "ما عموما تغییرات عمده ای را در بازار سهام شاهدیم و تقریبا حدود ۵۰ درصد پول های بازنشستگی، در بازار بورس سرمایه گذاری می شود. بنابراین ما هر ۱۰ یا ۱۵ سال یکبار در بازار سهام حدود ۲۰ تا ۲۵ درصد نوسان داریم. اگر شما به سمت یک سرمایه گذاری با ریسک بالا حرکت کنید، ممکن است ۱۵ تا ۲۰ درصد افزایش سرمایه داشته باشید، اما در عین حال ممکن است ۱۰ یا ۱۵ درصد نیز از دست بدهید. بنابراین اگر میخواهید ریسک کنید، پیشنهاد میکنیم به صورت مستقل به خرید سهام بپردازید و دقیقا طبق برنامه ای که دارید پیش بروید، اما اگر میخواهید یک خدماتی دریافت کنید که شما را در سنین بیش از ۶۰ سال محافظت کند، لازم است دیدگاه محافظه کارانه تری داشته باشید."
بر اساس این گزارش، کارگران همچنین میتوانند به صندوق بازنشستگی خود از طریق مشارکت های بازنشستگی حمایتی، درصدی اضافه کنند. این نوع مشارکت به عنوان (sacrified salary) شناخته می شود و به این شکل است که کارفرمای می تواند موافقت کند که بخشي از حقوق ما قبل از ماليات شما را به عنوان سهم اضافی در بازنشستگی پرداخت کند.
لازم به ذکر است که مشارکت های بازنشستگی حمایتی تنها تا سقف ۲۵ هزار دلار در سال مالی قابل پرداخت است.
بیشتر بخوانید
حقوق بازنشستگی زنان استرالیایی ۳۷ درصد کمتر از مردان
