سیستم بازنشستگی استرالیا و نیوزیلند، هر دو شامل حقوق بازنشستگی عمومی (public pension) و superannuation خصوصی هستند. اما چیزهای متفاوتی در این دو سیستم وجود دارد که می توان از آنها درس هایی آموخت. ممکن است استرالیایی ها در زمان بازنشستگی، پس انداز بیشتری داشته باشند اما سیستم بازنشستگی نیوزیلند ساده تر و آزادتر است.
در استرالیا پرداخت پس انداز بازنشستگی هم اجباری است و هم مقدار بیشتری دارد و شما نمی توانید جز موارد استثنایی از پس اندازتان برداشت کنید یا پرداختتان به صندوق را متوقف کنید. حقوق بازنشستگی هم طوری طراحی شده که توجه بیشتری به افراد نیازمندتر می کند.
در نیوزیلند، پرداخت به صندوق بازنشستگی اجباری نیست بنابراین کسانی که درآمد پایینی دارند مجبور نیستند که برای بازنشستگی پس انداز کنند. حقوق بازنشستگی برای همه افراد مسن در نیوزیلند در دسترس است بنابراین افراد نیازی به بازی دادن و دور زدن سیستم برای حداکثر کردن حقوق بازنشستگی خود ندارند و هزینه های اداری دولت نیز کمتر است. سیستم superannuation نیوزیلند هم از نظر اداری و مالیاتی سر راست تر است.
در نهایت می توان گفت که سیستم بازنشستگی در نیوزیلند به گونه ای است که مردم این کشور می توانند تصمیم بگیرند که مشارکت superannuation نداشته باشند یا پرداخت به صندوق را برای مدتی متوقف کنند و یا برای خرید خانه از آن برداشت کنند.
مشوق ها برای کار و پس انداز
با اینکه حقوق بازنشستگی و پرداختی سوپر در نیوزیلند از معادل استرالیایی آن کمتر است، این سیستم مشوق های برای کار و پس انداز در دوره کاری افراد ارائه می کند.
دلیل اصلی این امر این است که برخلاف استرالیا، superannuation در نیوزیلند به صورت گزینشی عمل نمی کند. در این سیستم درآمد و دارایی حقوق بگیر در میزان دریافتی او تاثیری ندارد.
نبود این گزینش در پرداخت حقوق بازنشستگی باعث تشویق مردم به کار کردن و پس انداز کردن بیشتر می شود. دلیل این امر این است که عملکرد سیستم گزینشی مثل عملکرد سیستم مالیاتی است. بدین معنی که وقتی درآمد و ثروتتان به بیش از حد مشخصی می رسد، حقوق بازنشستگیتان به تدریج کم و کمتر می شود.
حال این مساله در نیوزیلند به این معنی است که همه نیوزیلندی های بالای 65 سال، این حقوق بازنشستگی را دریافت می کنند، حتی اگر خیلی ثروتمند باشند و بنابراین به خاطر گرفتن حقوق بازنشستگی کسب ثروت و درآمد را متوقف نمی کنند و فعال تر می مانند.
انتخاب های بیشتر در superannuation
سیستم superannuation نیوزیلند که KiwiSaver نامیده می شود در مقایسه با معادل استرالیایی خود کنترل بیشتری به شخص سرمایه گذار می دهد. به همین خاطر نیوزیلندی ها می توانند مقدار پرداختی خود به صندوق پس اندازشان را در مراحل مختلف زندگی و بر اساس نیازهای آن دوره تغییر دهند.
KiwiSaver یک مدل انتخابی است؛ یعنی کارگران در هنگام استخدام به طور خودکار در این سیستم ثبت نام می شوند و بعد می توانند انتخاب کنند که نمی خواهند پرداختی انجام دهند. اگر این انتخاب انجام نشود، کارگر و کارفرما هر کدام سه درصد از درآمد کارگر را به KiwiSaver پرداخت می کنند. اما افراد می توانند انتخاب کنند که پرداخت های چهار یا هشت درصدی داشته باشند یا داوطلبانه مبلغی را یکباره به صندوق سوپر خود اضافه کنند.
KiwiSaver این اجازه را به اعضاء می دهد که پس از یک سال عضویت، پرداخت ها را سه ماه تا پنج سال تعلیق کنند. از صندوق سوپر می توان برای خرید خانه ای که خود شخص می خواهد در آن اقامت کند نیز استفاده کرد که البته شرایطی برای این کار در نظر گرفته شده است.
این اختیاری بودن و آزادی عمل باعث می شود که سیستم بازنشستگی نیوزیلند در مقایسه با سیستم مشابه در استرالیا بسیار آسان گیرتر باشد و پرداخت کمتری نسبت به 9 درصد اجباری در استرالیا لازم باشد و در عین حال کارگر به خواست خود می تواند پرداخت بیشتری انجام دهد.
از دست رفتن سوپر و مالیات
صندوق های kiwiSaver به شماره های مالیاتی افراد متصل هستند و پرداخت کارفرماها همزمان با پرداخت دستمزد صورت می گیرد. خطر از دست رفتن سوپر مانند آنچه که در استرالیا محتمل است در نیوزیلند وجود ندارد و افراد تنها می توانند یک طرح KiwiSaver را برای سرمایه گذاری انتخاب کنند.
علاوه بر این، بر خلاف استرالیا به پرداخت و برداشت ها از KiwiSaver مثل هر پس انداز دیگری مالیات تعلق می گیرد. به همین خاطر پرداخت های اضافی به صندوق محدودیتی ندارد و تمایلی به پرداخت حداقلی به صندوق به دلایلی مالیاتی هم وجود ندارد.
سادگی و انعطاف پذیری
پاسخ به این سوال که بین این دو سیستم کدام بهتر است چندان ساده نیست. سیستم بازنشستگی در استرالیا باعث درآمد بهتر و بیشتر در بازنشستگی خواهد شد و کمک بیشتری به افراد نیازمند می کند. اما طراحی سیستم بازنشستگی نیوزیلند هم بسیار عالی است و می توان از آن برای بهبود سیستم بازنشستگی استرالیا بهره گرفت.
برگ برنده سیستم بازنشستگی نیوزیلند سادگی آن است که باعث می شود دور زدن قانون در آن توجیه نداشته باشد و همه حقوق بازنشستگی یکسانی دریافت کنند.
