该报告发现，澳大利亚人退休后的平均寿命为19年，而他们退休后的储蓄仅能保障14年的退休生活。
而且随着越来越多二战后出生的人们进入老年，这些从未经历过战争和艰苦生活的人群习惯了比较高的生活和消费生平，使得其退休后花销明显增加。而且更多的研究表明，支出并不一定会随着年龄的增长而减少，人们对于旅游和生活方式的追求正在逐渐转换为对医疗和养老护理的需求，更进一步加重了这方面的财务问题。
由于目前的澳洲养老金和退休金制度往往是二三十年前甚至更早时间制定的，而人均寿命的增长速度远超当时的预期，使得不少人没有意识到自己的退休金不足，从而出现了不擅长“管理长寿”的问题。不少人可能都没有意识到，目前澳大利亚——甚至大多数发达国家的预期寿命都已经在80岁以上，这意味着人生中可能有四分之一甚至更长时间处于退休生活之中。一旦过快挥霍自己积攒下来的养老金，很容易出现最后十几年只能依靠政府养老福利金（Pension）生活。
可能有人会觉得，反正最后有政府兜底提供资金，就不怕没法生活。但即使抛开生活水平下降不说，随着更多人领取政府退休金，意味着政府财政压力的增加，最终只能进一步压低福利水平——比如说延迟退休时间。纵观全球发达国家，除了极少数小国寡民且有大量资源出口的国家，如部分北欧和中欧国家之外，几乎所有政府都由于福利过高而出现财政赤字，并不得不逐年减少养老、医疗服务等福利制度，或者不得不提高税率。
事实上，如果可以更早地进行长期财务规划，尤其是充分考虑退休后的计划，完全可以避免绝大多数退休后“破产”的窘境。而澳大利亚本身也有着比较开放和完善的金融市场，不管是年轻时候就可以开始进行规划的养老金和全面理财，还是更多面向老年人的各种养老保险产品，都可以帮到每个人。
笔者觉得，全社会都应该提倡通过主动的财务规划，这不仅可以使自己退休后过得更好，也可以让自己的子孙后代减少一些税赋和获得更好的社会福利；这更意味着未来可以少领一份政府退休金，让政府的财力可以用于那些无法自食其力，更加需要帮助的人群。因此花一些时间和金钱在财务规划上，一定能够带来长远回报，甚至可以说是利己利人，造福社会的行为！（作者：魏睿昊，转载须经许可。作者观点，不代表本台立场）
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Source: sbs mandarin
