Puntos clave
- Para evitar perder dinero, es importante tener sus datos de contacto actualizados con su fondo de superannuation y con la oficina de impuestos, ATO.
- El acceso anticipado a la súper solo está permitido en circunstancias excepcionales para los ciudadanos y los residentes permanentes.
- Las disputas familiares sobre la distribución de los ahorros para la jubilación después de una muerte son resueltas por un órgano legal independiente.
La jubilación, o «súper», es el dinero que su empleador destina a lo largo de su vida laboral para que usted pueda vivir de él cuando se jubile.
Es obligatorio que su empleador deposite un porcentaje de sus ganancias en su cuenta de super para que después ese fondo invierta el dinero hasta que se jubile.
En Australia existen medidas para garantizar que las personas no pierdan irreversiblemente sus ahorros para la jubilación, incluso si una cuenta ha estado inactiva.
Si sus datos de contacto han cambiado y el proveedor no puede contactarle, tendrá que transferir el superfondo no reclamado a la Oficina de Impuestos de Australia (ATO).
Reuniendo la súper perdida
Una vez que la ATO retenga una súper no reclamada, tomará medidas para que ese dinero llegue a su propietario legítimo.
Pero si cree que ha perdido dinero de súper, lo mejor es buscarlo a través de los servicios en línea de ATO.
There is no deadline for recovering unclaimed super, but the longer it sits held by the ATO, the longer you are missing out on investment returns. Credit: rudi_suardi/Getty Images
«Algo que las personas pueden hacer es ponerse en contacto con cualquier fondo anterior en el que crean haber tenido cuentas y asegurarse de que todos sus datos de contacto y cuentas bancarias en los servicios en línea de ATO están actualizados», afirma la Sra. Rosenzweig.
Xavier O'Halloran es el director de Super Consumers Australia, una organización independiente de defensa de los consumidores jubilados.
Dice que tener varias cuentas de jubilación no es raro.
When joining a new employer, they can set up your super account automatically with a fund if you don’t nominate yours. Credit: JohnnyGreig/Getty Images
Se estima que si se tienen varias cuentas, esto reducirá los ahorros para la jubilación en unos 50,000 dólaresXavier O'Halloran, director de Super Consumers Australia
Una de las principales razones de esa estimación de reducción, afirma el Sr. O'Halloran, es que es probable que esté pagando por más de una cobertura de seguro.
«También hay comisiones fijas en estas cuentas. Y básicamente, una vez más, pagas el doble si mantienes más de una cuenta abierta».
“It really does pay to keep on top of where your super is and consolidate where it's appropriate,” says Mr O’Halloran. Credit: djgunner/Getty Images
Puede iniciar su solicitud para el "pago de jubilación al partir de Australia" (DASP) mientras esté en Australia. Sin embargo, solo puede completarlo una vez que haya salido del país y su visa haya caducado o haya sido cancelada.
«Si no lo hace dentro de los seis meses posteriores a la salida de Australia o a la expiración de su visa, la ATO informa a su fondo y el dinero se transfiere a la ATO como súper no reclamada», explica la Sra. Rosenzweig.
«Por lo tanto, sigue siendo de su propiedad, aún puede reclamárnoslo, pero en vez de su fondo, lo guarda la ATO».
Temporary visa residents can apply to have their super paid to them as a departing Australia superannuation payment (DASP) after leaving the country. Source: Moment RF / Robert Lang Photography/Getty Images
«Por lo tanto, debe haber alcanzado su edad de jubilación y debe cumplir una condición para cobrar ese dinero.
«Incluso si te hubieras ido de Australia, no puedes acceder a tu súper antes de tiempo excepto en circunstancias muy limitadas, como dificultades financieras graves o si necesitas acceder a tus fondos para un tratamiento médico crítico que no esté cubierto por Medicare».
Gestionar tu súper como expatriado
El Sr. O'Halloran sugiere algunos consejos para gestionar mejor su jubilación en el extranjero:
- mantenga sus datos de contacto actualizados para evitar perder su súper.
- Compruebe el rendimiento de su fondo a través de la YourSuper de ATO, que le permite comparar los productos del mercado según las comisiones y el rendimiento que ofrecen.
- Compruebe si el seguro que tiene por defecto en su fondo le cubre mientras trabaje en el extranjero.
Además, compruebe que no está pagando comisiones innecesarias y continúe haciendo contribuciones. «La comisión promedio del mercado, si tienes un saldo de unos 50,000 dólares, sería de aproximadamente el 1% anual que pagarías cada año en comisiones. Definitivamente hay ofertas en el mercado que son mucho menores que eso. «Vale la pena comparar precios para asegurarse de que tienes una cuenta con comisiones muy bajas y que tus ahorros no se ven mermados mientras estás en el extranjero», afirma el Sr. O' Halloran. «Y, por supuesto, puede seguir contribuyendo para asegurarse de que sus ahorros para la jubilación sigan creciendo, incluso si se ha mudado a otro país».
Prestaciones de la súper por fallecimiento
Si bien la jubilación está diseñada para ayudarle durante su jubilación, es una buena práctica designar a los beneficiarios de su súper en caso de fallecimiento. Las quejas relacionadas con la distribución de las prestaciones de la súper por fallecimiento son tramitadas por el organismo estatutario designado, la (AFCA).
Heather Gray, defensora principal de jubilación de la AFCA, dice que un error común es pensar que la súper es, por defecto, parte de su patrimonio.
Para muchas personas, la jubilación es su activo más importante, quizás después del hogar familiar. Por eso las personas deberían considerar su patrimonio de manera más general y tal vez hacer un testamento, pero no necesariamente recibirán consejos ni harán los arreglos para su fondo de jubilación.Heather Gray, Defensora Principal de Jubilación, AFCA
Cuando los fideicomisarios comuniquen lo que se proponen hacer con una prestación de súper por fallecimiento, están obligados a informar a las partes interesadas de que pueden ponerse en contacto con la AFCA en un plazo de 28 días para apelar la decisión si consideran que es injusta.
If you don't make a written death benefit nomination, the trustee of your super fund will decide who receives your death benefit. Credit: Kemal Yildirim/Getty Images
No es raro que surjan discusiones sobre la distribución de la superannuation por fallecimiento, dice la Sra. Gray, ya que las personas tienen situaciones familiares complejas.
«Quizás tengan hijos de más de una relación. Tal vez tengan un cónyuge legal, pero estén separados de ese cónyuge y ahora también tienen un cónyuge de hecho, tal vez tienen hijos pequeños de esa nueva relación».
La mayoría de los fondos le permitirán nominar obligatoriamente a los beneficiarios que son sus dependientes a los efectos de la ley de jubilación y el fideicomisario debe cumplir con esa nominación.
«Es un documento legal que establece quién desea que reciba su fondo de jubilación en caso de fallecimiento.
«Si puede dedicar algún tiempo a considerar cómo debe distribuirse su jubilación y a presentar ese documento con el fondo, eso puede significar que se resuelvan muchas disputas».
