Key Points
- Процентные ставки и комиссии варьируются в зависимости от кредитора, типа кредита и ваших обстоятельств.
- Ваш кредитный рейтинг помогает кредитору определить, можете ли вы ответственно распоряжаться кредитом.
- Кредиторы смотрят только на вашу кредитную историю в Австралии.
Потребительский кредит позволяет вам одолжить определенную сумму денег, которую вы погасите с процентами в течение определенного периода.
Большинство людей обычно рассматривают возможность получения потребительского кредита для конкретной цели — оплаты отпуска или свадебных расходов, покупки машины или покрытия долгов.
«Реальное преимущество кредита заключается в том, что он позволяет вам распределить свои расходы на определенный период времени, и это помогает вам составлять бюджет и управлять своими деньгами», — объясняет Эндрю Дадсвелл из команды Moneysmart Австралийской комиссии по ценным бумагам и инвестициям.
«Недостаток заключается в том, что потребительские кредиты предоставляются с комиссией и с вас, очевидно, будут взимать проценты».
Типичный диапазон займа для потребительского кредита составляет от 2000 до 100 000 долларов, и эти кредиты обычно выплачиваются в течение двух-семи лет.
Кто имеет право на получение потребительского кредита?
Необходимо быть старше 18 лет и гражданином или постоянным резидентом Австралии.
«Есть некоторые обстоятельства, при которых, как обладатель временной визы, вы сможете получить потребительский кредит, но будут дополнительные требования», — объясняет г-н Дадсвелл.
Кредиторы будут смотреть только на австралийскую кредитную историю. Они запросят финансовую историю, детали работодателя, документы, подтверждающие личность, и детали о долгах и активах, например, о задолженности по кредитной карте.
Кредиторы также будут смотреть на «кредитный рейтинг».
Credit report form on a desk with other paperwork. There are also a pen, glasses and a calculator on the desk Credit: courtneyk/Getty Images
Что такое кредитный рейтинг?
Эми Брэдни-Джордж, эксперт по личным финансам в Finder, объясняет, что кредитный рейтинг — это своеобразный снимок австралийской кредитной истории потенциального клиента.
«Ваш кредитный рейтинг — это число. Обычно он составляет от 0 до 1000 и дает кредиторам ориентир вашей способности ответственно управлять кредитом».
Более низкий кредитный рейтинг означает, что кредиторы подвергаются большему риску, поэтому они повысят процентную ставку.Эми Брэдни-Джордж, эксперт по личным финансам в Finder
Ваш кредитный рейтинг будет снижен, если вы пропустили выплаты по кредитным картам или кредитам в прошлом.
Хотя может возникнуть соблазн подать заявки нескольким кредиторам одновременно, это может снизить ваш кредитный рейтинг, поскольку это говорит о том, что вы находитесь в финансовом стрессе.
Credit: Jacobs Stock Photography Ltd/Getty Images
Виды потребительских кредитов
Прежде чем подавать заявку на кредит, начните с изучения кредиторов, их процентных ставок и любых связанных с ними комиссий, рекомендует Эндрю Дадсвелл.
Финансовые учреждения, такие как банки и кредитные союзы, предлагают различные потребительские кредиты с разными процентными ставками.
«Банки и кредитные союзы обязаны соблюдать правила ответственного кредитования, чтобы гарантировать, что заемщик может позволить себе кредит», — объясняет Пол Фармер из Heritage and People's Choice.
«Небанковские кредиторы также предлагают потребительские кредиты и, как правило, их требования к оценке кредита более мягкие, чем у банков. Однако у них будут более высокие процентные ставки».
Есть два основных типа потребительского кредита — обеспеченный и необеспеченный.
- Обеспеченные кредиты используются для покупки крупных активов, таких как автомобиль. Кредитор возьмет на себя обеспечение актива и использует его как гарантию на случай, если вы не сможете выполнить свои обязательства. Если вы не выплатите долг, ваш актив перейдет в собственность кредитору. Обеспеченные кредиты обычно имеют фиксированные процентные ставки.
- Необеспеченные кредиты не требуют актива для гарантии, поэтому процентные ставки по ним, как правило, выше.
«Кредитор ограничит сумму, которую вы можете взять взаймы, — объясняет г-н Фармер — Размер необеспеченного кредита обычно составляет от 2 000 до 20 000 долларов».
Подача заявки на кредит
Если вы уверены, что сможете удовлетворить все требования и управлять погашением, вы обычно можете подать заявку предпочитаемому вами кредитору онлайн и приложить необходимую документацию.
Однако, по словам г-жи Брэдни-Джордж, заявка на получение кредита достаточно часто может быть отклонена.
«Когда рассматривается ваше заявление, если кредитор считает, что вашего дохода недостаточно для покрытия выплат, ваше заявление может быть отклонено» — предупреждает г-жа Брэдни-Джордж.
«Это также связано с доходом — если у вас нестабильный заработок или вы безработны на протяжении некоторого времени, это факторы будут принято во внимание и могут препятствовать вашему заявлению».
You can always discuss financial hardship options with your lender if times get tough. Source: iStockphoto / Atstock Productions/Getty Images/iStockphoto
Что делать, если вы не выполняете обязательства по кредиту?
Несвоевременное погашение долга обычно влечет за собой дополнительные комиссии.
Если вы оказались в сложной ситуации, важно обсудить варианты с вашим кредитором. Кредитор может согласиться изменить условия вашего кредита.
Бесплатная консультационная поддержка доступна на линии по номеру 1800 007 007.
Бесплатная служба устного и письменного перевода поможет вам связаться с горячей линий по вопросу долга.
Остерегайтесь мошенников
«Если с вами связываются по поводу потребительского кредита, важно проверить учетные данные компании или человека, с которым вы имеете дело», — объясняет Эндрю Дадсвелл из Moneysmart.
«Ни на что не соглашайтесь сразу же. Всегда проявляйте должную осмотрительность и, если сомневаетесь, обратитесь за помощью».
поможет выйявить случаи мошенничества и предоставит советы в случае, если вы стали жертвой.
