理財會計師袁金泉(Kam)接受本台的【寰宇金融】環節訪問時表示，要制定最有效的理財計劃、必須按照所謂的「S.M.A.R.T原則」，即目標「必須要是Specific（明確的）、Measurable （可衡量）、 Achievable（可實現）、Relevant(相關)、Time-based (有時間限制)。」
制定財政目標，亦一定要符合這五點才能成功...無論任何目標，如果並沒有時間的限制，沒有可衡量的金額，這會令計劃缺乏意義。理財會計師袁金泉(Kam)
因此，Kam亦建議，有效的理財計劃，必須定立「短期、中期或長期目標，以先了解自己在不同時期會預計達到甚麼效果。」
「因為短期計劃可以實施，往往才有機會看見中或長期的前境，如果一開始就只有一個長期的計劃，好多人會覺得我想也不用想，跟本不會做得到，而令其信心磨滅。」
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Kam表示，另外一個在理財時要注意的事項，是必須要確保自己可以保留足夠「現金流」(Cash Flow)。
「好多時這些個人的年度理財目標，你必須要注意自己的『現金流』的情況，因為好多人會以為自己是賺得很多，但當你計算自己的『現金流』時，往往亦會發現這是比較弱的一環。」
「因為往往會有一些費用，是理財者花光了卻忘掉的，令他往往以為自己會還到某一筆債項，例如是一萬元，但現實是他只能還款五千元。」
「因此，很多時間（關鍵是）要看清自己的現金流...因為能持有某項投資產品的時間多長，將會是投資的關鍵。」
「因此，作資產管理時，你的資產分配一定要做得好—即不要將所有雞蛋放在同一籃子內，否則，若你突然需要額外現金流時，變相會令你要低賣某些資產。」
「建議投資者要計算自己需要幾多現金，並將部份投資，投放在屬於現金流的投資產品之上，例如有分紅、高利息及定期分息的投資，因為若你沒有現金流的壓力，你可對某項產品持股更久。」
Kam亦指出，有制定理財計劃時，很多人會犯下的錯誤令其計劃難以實現。
最大的問題往往是計劃定得太高...這亦是最常見導致失敗的原因，就是你所定的目標根本不能實現。理財會計師袁金泉(Kam)
「第二是個人的規律問題，很多時任何計劃都講求規律性，你定了計劃，必定要靠固定的規律來實現。」
「假設你的目標是要還兩萬元的卡數（信用卡債務)，你亦應該要規定好你每個星期要供四百元，這樣一年五十二個星期後就差不多可以完成還債，你必須固定地做這個（還款的)行為。」
「若你的計劃是要儲蓄兩萬元，這並不甚麼計劃或行為—只不過是空口講白話，但如果你定每四星儲蓄四百元，並堅持五十二個星期，這是一個較好的計劃。」
「因為你每一季度回看，會見到自己已儲到五千元，半年就變成一萬。這樣你就會覺得自己是實際邁進最終目標，否則，你很多時就會容易放棄。」
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Kam亦指，人的惰性會令我們做出一些不由自主的行為，例如太習慣繼續刷卡，可能會令債務再次增長。
因此，在還卡數這個目標之上，負債人亦必須要有形成一個一如「定期運動」般的習慣，才能有望到年底還清這項債務。
Kam指，另一個理財目標上很容易犯的錯誤，是以別人對你的期望成為自己的目標。
「你必須要定一個目標，是你會著緊及對你重要的—而選擇用其他人對你的期望當作目標時，這就會是其他人的期望，不是你自己的，因為那些根本並不是你自己真心覺得重要的事情。」
「因此，你就會很容易被外來因素打斷，甚至放棄自己的計劃。」
Kam亦引述一些本地的分析，指澳洲人在2024年的普遍願意是希望多儲點錢來對抗利息高及生活開支的壓力，而去年的經濟條件較差，反而有望迫使更多澳洲人會比以往更主動的積極開源及節流兩方面去處理財務問題。
他們會更進取以了解如何減低零星的花費或減低日常開支，甚至以往根本不關注自己財務的人士，亦會開始著手了解自己的財政或房貸的狀況，了解『利息是否合理、還是否有減息空間』等。理財會計師袁金泉(Kam)
Kam亦預計，2024年將有望進入減息的環境，這亦對未來的理財及投資方向帶來改變，因此他亦有以下建議。
「2022及23年一般還是談論加息，到2024年好大機會會有望減息，但市場通常亦會偷步，因此你已經見到去年十一月市場已激進地追回落後。」
「又例如，上兩個月即使在加息的氣氛下，大部份市場，包括澳洲及美國普遍仍有升市，反映市場仍普遍樂觀，覺得息口日後只加不減。」
「但在此時，不少投資對這些消息仍會半信半疑，不相信我們將進入新的牛市或一個新的投資環境，仍然用舊年的投資方案去投資—即去年甚麼股票有好表現，我們今年就再買。」
「這個方案往往並非最好，因為去年勁升的，可能已經或在今年會『升過籠』（升至最高峰將會回落），所以你必須了解某隻股票去年表現好的，其升值的原因，或升幅是否已經超越了其應有的回報。」
另外，Kam亦建議，必須做長期的投資，投資的價值若經常波動，會容易令人因害怕而放棄，但往往長期而穩定的投資才能讓投資者獲取最大的回報。
至於Kam又認為2024年有哪些股票版塊將更吃香？更多詳情請留意足本錄音。
